İpotekli Kredi Nedir?

İpotek, bir taşınmazın borca karşılık güvence olarak rehin edilmesi işlemidir. İpotek işlemi tapudan yapılmaktadır. 4721 sayılı Türk Medeni Kanunu’nun 881. maddesinde “Hâlen mevcut olan veya henüz doğmamış olmakla beraber doğması kesin veya olası bulunan herhangi bir alacak, ipotekle güvence altına alınabilir. İpoteğe konu olacak taşınmazın, borçlunun mülkiyetinde bulunması gerekmez.” olarak yerini almıştır. İpotek ancak tapudan yapılabilir. Kişilerin kendi aralarında yaptıkları ya da noterden yaptıkları sözleşmeler ipotek olarak nitelendirilemezler.

İpotekli Kredi Nedir?

Pek çok bankanın ipotek karşılığı kredi kampanyaları mevcuttur. Ancak hiçbir banka taşınmaz değeri kadar ya da taşınmazın değerinden yüksek oranda kredi vermemektedir. Bu oranlar genellikle konut olduğunda taşınmazın ekspertiz değerinin yüzde 80’i işyeri ise yüzde 75’i arsa ise yüzde 50 oranı kadar kredi verilir. Yani 100.000 TL değerinde bir eviniz varsa bunun için ortalama 80.000 TL, 100.000 TL’lik bir işyeriniz varsa bunun için ortalama 75.0000 TL; 100.000 TL değerinde bir arsanız varsa bunun için ortalama 50.000 TL ipotekli kredi çekebilirsiniz. Bu oranlar bankalara göre değişmekle beraber bu ortalamanın çok da dışına çıkmamaktadırlar.

Kredi çekmek isteyen gerçek veya tüzel kişiler kendilerine ait olan bir taşınmazı güvence göstererek için ipotek yaptırabilirler. Taşınmazı ipotek ettirmenin halk arasındaki anlamı şudur; Paraya ihtiyacım var, borç karşılığında taşınmaz mülkümü güvence gösteriyorum, şayet borcumu ödeyemezsem bu taşınmazı satarak paranı alabileceksin. Elbette ki alacaklılar borçludan alacağını tahsil edemediklerinde ipotekli taşınmazı icra kanallarıyla satma yoluna gidebilirler. Ancak burada önemli olan nokta şudur. Borçlunun 50.000 TL’lik borcu için taşınmaz satıldığında 250.000 TL’ye satılırsa alacaklı 50.000 TL alacağını alır, satış nedeniyle bir masraf varsa bu kesilir ve kalan tutar taşınmazın sahibine verilir.

İpotekli kredilere başvurulmadan önce bir kredi danışmanıyla mutlaka görüşülmelidir. Hak kaybı yaşamamak adına, faiz oranları hakkında bilgi sahibi olmak adına mutlaka bu gerçekleştirilmelidir. Zira banka personellerinden bilgi alındığında elbette her biri kendi bankasının daha avantajlı olduğunu ileri sürecektir. Bu nedenle tamamen bağımsız bir uzmandan alınacak destek size en büyük avantajı verecektir.

S.S.S

Sıkça Sorulan Sorular

-Kredi başvurusu yapmak ücretsizdir. -Üye bankalarının size özel kredi faiz oranları ile kredi kullanırsınız. -Kredi başvurusu yapmak için banka banka dolaşmaz, zaman ve para harcamazsınız. -Kredi başvurunuzu anında evraksız yaparsınız

Genel Belgeler Nüfus Cüzdanı fotokopisi veya noter tasdikli suret, İkametgâh belgesi veya hatlı sabit cep telefonu, sabit telefon, doğalgaz, su-elektrik faturası (Son 3 ay içinde düzenlenmiş), Gelir Belgesi, Alınacak konutun tapu aslı üzerinden fotokopisi. Ücretli Çalışanlar için Genel belgelere ek olarak; Son aya ait maaş bordrosu veya şirket yazısı (Şirket yazısı alınıyorsa şirketin yetkili imza sirküleri). Şahıs Firmasi Sahipleri/Serbest Meslek Sahipleri için Genel belgelere ek olarak; Ticaret Sicil Gazetesi / Oda kayıt belgesi, Vergi levhası, Son üç yıl onaylı bilanço, Gelir tablosu/Hesap özeti, Cari yıl mizanı/Cari yıl hesap özeti. Tüzel Kişi Firma Ortakları içinGenel belgelere ek olarak; Ticaret Sicil Gazetesi (Kuruluş, son sermaye dağılımını gösterir), İmza Sirküleri, Vergi levhası, Bilanço-gelir tablosu (son 3 yıl onaylı), Cari yıl imzası, Faaliyet belgesi.

Kredi başvurularında ilk etapta banka seçimi çok önemlidir. Kredibiliteye uygun olmayan banka prosedürlerine uygun olmayan bankaya yapılan başvuru kkb puanını etkilemektedir. En uygun kredi için ise; bankalar zaman zaman kampanya yapmaktadır. Bu durum kredibilitesi uygun müşteriler için önem arz etmektedir. KKB puanı iyi olan müşteriler çok ince detaylara kadar kredi hesaplaması yapmaktadırlar. Bu doğrultuda en uygun bankayı ve uygun krediyi seçmektedirler. Sonuç olarak unutulmaması gereken en önemli şey acaba bana kredi çıkar mı diyerek her bankaya başvuru yapılmamasıdır. Yapılan her başvuru mevcut kredi puanını düşürmekte ve başvuru sayısını arttırmakla olabilecek banka kanalını da tıkayabilmektedir. Kredi hesaplamalarının yapılması çok önem arz etse de bir önemli konu da kişilerin sicil durumlarıdır. Çoğu kişi ülkemizde takip ya da yapılandırma yaşadıktan sonra bankalara küserler ve yasal süre olan 5 senenin geçmesini beklerler. Bu belki banka mevzuatınca mantıklı gibi görünse de uygulamada çok yeterli bir yöntem değildir. Kişi takip ya da yapılandırma yaşayıp borcunu ödedikten sonra ileri ki dönemleri de düşünmeli ve çok abartılı olmadan ara ara kredi kartı ya da esnek hesap gibi risk ürünleri almaya çalışmalıdır. Nihayetinde özel sektör için takip kapamadan sonra yaklaşık 3 sene ve sonrası memurlar ve emekliler için de takip kapama sonrası 6 ay ile 1 sene geçtikten sonra kredi puanları iyi düzeye gelirse kredi kullanma durumları oluşur.

Kredi notu, bankaların kredi ve kredi ürünlerini müşteriye kullandırıp kullandırmamak için belirledikleri kriterlerden birisi olmakta. Kişinin yaptığı düzenli veya gecikmeli kredi geri ödemeleri, kredi kartı borçlarını zamanında ödeyip ödemediği kredi puanının belirlenmesinde önemli bir faktör olmaktadır. Kredi notunuz eğer oluşmamış ise KKB puanınız sıfırdır. Bunun manası; sizin bu zamana kadar kredi veya başka bir banka ürünü kullanmamış olmanızdır.

İpotekli Kredi Nedir?