BİREYSEL KREDİLER

Kredi, Bankaların kişilere ve ya kurumlara belirli bir süre içinde geri vermek koşuluyla oluşturduğu nakdi veya gayrinakdi ödenektir.

BİREYSEL KREDİLER

Gerçek kişilerin bireysel ihtiyaçları doğrultusunda kullanmasına yönelik oluşturulan kredi türüdür. Bankalar, kredi başvurusu yapan kişiler için bir takım şartlar koymuştur. Çalışan veya düzenli geliri olan bireylere kredi sağlanır. Ipotek, rehin, kefil yöntemine sıkça başvurulur. Bunun yanında kredi puanı çok önemlidir. Peki kredi puanı nedir?

Kredi puanı ( KKB): Bankalarla iliskileriniz sorgulanır. Gecmis borçlarınız, düzenli ödemeleriniz, kredi kartı kullanım ve ödeme durumunuz, daha önceki kredileriniz ve güven oluşturup olusturmadığınız sorgulanır ve risk dereceniz; riskli, orta riskli, az riski, iyi ve çok iyi olarak belirlenir.

1.İhtiyaç Kredisi: Kişilerin kendi ihtiyaçlarını için kullanacağı nakdi kredi türüdür. Örneğin : mobilya, beyaz eşya, tatil, altın kredisi düğün vb. tür ihtiyaçlar, ihtiyaç kredisi olarak değerlendirilmektedir. Banka belirli koşullarla bireyin kredi puanını sorgular ve çeşitli prosedürler uygular. Ihtiyac kredisinde faizler diğer kredilere göre daha fazladır. Bunun sebebi ise bankanın diğer kredi türlerine göre bu kredi türünde fazla teminat şansının bulunmamasıdır.

2.Taşıt Kredisi: Gerçek kişilerin kullanabileceği binek otomobil ve ya hafif ticari araç kredisidir. Burada aracınızın fiyatına göre kredi tutarı değişiklik gösterir. Bazı araçlar için fiyatının %50 si için kredi kullandırılırken, bazı araclar için ise %70 e kadar kredi sağlanabilmektedir. Araclatin değerinin belirlenmesinde 0 kilometre bir adam için satis bedelinin miktarı,ikinci el araç için ise kasko bedelidir. Burada bankaların en önemli teminatı olarak borç ödenene dek aracın rehin alınmasıdır.

3.İpotekli İhtiyaç Kredisi: Kişilerin sadece bireysel amaçlı ihtiyaçları için sahip oldukları tapu veya tabuların banka tarafından ipotek altına alınması koşuluyla kullandırılan kredi türüdür. İhtiyaç kredisi kapsamında olduğu için vadesi 48 ay olarak sınırlandırılmıştır. Burada borç bitene kadar taşınmazın ipoteki devam eder. Kredi miktarının belirlenmesi ise taşınmazın değerinin %50'si değerindedir.

4. Konut Kredisi: Gerçek kisilerin yeni konut alınması sürecinde başvurdukları kredi türüdür. Banka ,konutun değerinin en fazla%75 i kadar kredi kullanım hakkı tanımlar. Mevcut borç sona erene kadar banka evi ipotek altına alır. Konut kredilerinde vadesi 120 ay ile sınırlandırılmıştır.

S.S.S

Sıkça Sorulan Sorular

-Kredi başvurusu yapmak ücretsizdir. -Üye bankalarının size özel kredi faiz oranları ile kredi kullanırsınız. -Kredi başvurusu yapmak için banka banka dolaşmaz, zaman ve para harcamazsınız. -Kredi başvurunuzu anında evraksız yaparsınız

Genel Belgeler Nüfus Cüzdanı fotokopisi veya noter tasdikli suret, İkametgâh belgesi veya hatlı sabit cep telefonu, sabit telefon, doğalgaz, su-elektrik faturası (Son 3 ay içinde düzenlenmiş), Gelir Belgesi, Alınacak konutun tapu aslı üzerinden fotokopisi. Ücretli Çalışanlar için Genel belgelere ek olarak; Son aya ait maaş bordrosu veya şirket yazısı (Şirket yazısı alınıyorsa şirketin yetkili imza sirküleri). Şahıs Firmasi Sahipleri/Serbest Meslek Sahipleri için Genel belgelere ek olarak; Ticaret Sicil Gazetesi / Oda kayıt belgesi, Vergi levhası, Son üç yıl onaylı bilanço, Gelir tablosu/Hesap özeti, Cari yıl mizanı/Cari yıl hesap özeti. Tüzel Kişi Firma Ortakları içinGenel belgelere ek olarak; Ticaret Sicil Gazetesi (Kuruluş, son sermaye dağılımını gösterir), İmza Sirküleri, Vergi levhası, Bilanço-gelir tablosu (son 3 yıl onaylı), Cari yıl imzası, Faaliyet belgesi.

Kredi başvurularında ilk etapta banka seçimi çok önemlidir. Kredibiliteye uygun olmayan banka prosedürlerine uygun olmayan bankaya yapılan başvuru kkb puanını etkilemektedir. En uygun kredi için ise; bankalar zaman zaman kampanya yapmaktadır. Bu durum kredibilitesi uygun müşteriler için önem arz etmektedir. KKB puanı iyi olan müşteriler çok ince detaylara kadar kredi hesaplaması yapmaktadırlar. Bu doğrultuda en uygun bankayı ve uygun krediyi seçmektedirler. Sonuç olarak unutulmaması gereken en önemli şey acaba bana kredi çıkar mı diyerek her bankaya başvuru yapılmamasıdır. Yapılan her başvuru mevcut kredi puanını düşürmekte ve başvuru sayısını arttırmakla olabilecek banka kanalını da tıkayabilmektedir. Kredi hesaplamalarının yapılması çok önem arz etse de bir önemli konu da kişilerin sicil durumlarıdır. Çoğu kişi ülkemizde takip ya da yapılandırma yaşadıktan sonra bankalara küserler ve yasal süre olan 5 senenin geçmesini beklerler. Bu belki banka mevzuatınca mantıklı gibi görünse de uygulamada çok yeterli bir yöntem değildir. Kişi takip ya da yapılandırma yaşayıp borcunu ödedikten sonra ileri ki dönemleri de düşünmeli ve çok abartılı olmadan ara ara kredi kartı ya da esnek hesap gibi risk ürünleri almaya çalışmalıdır. Nihayetinde özel sektör için takip kapamadan sonra yaklaşık 3 sene ve sonrası memurlar ve emekliler için de takip kapama sonrası 6 ay ile 1 sene geçtikten sonra kredi puanları iyi düzeye gelirse kredi kullanma durumları oluşur.

Kredi notu, bankaların kredi ve kredi ürünlerini müşteriye kullandırıp kullandırmamak için belirledikleri kriterlerden birisi olmakta. Kişinin yaptığı düzenli veya gecikmeli kredi geri ödemeleri, kredi kartı borçlarını zamanında ödeyip ödemediği kredi puanının belirlenmesinde önemli bir faktör olmaktadır. Kredi notunuz eğer oluşmamış ise KKB puanınız sıfırdır. Bunun manası; sizin bu zamana kadar kredi veya başka bir banka ürünü kullanmamış olmanızdır.

BİREYSEL KREDİLER